Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Эксперт: Как в банке отсрочить кредит». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Кредитные каникулы по процентам. Отсрочка кредита происходит только на срок до полугода. Но этот способ встречается очень редко, хотя и выгоден для заемщика. Клиент вправе выплачивать основной долг, а стоимость кредита уплачивается по истечении оговоренного периода. Таким образом можно резко уменьшить переплату по кредитным обязательствам.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Очень важно не только правильно составить заявление об отсрочке, но и собрать весь пакет необходимых документов. Например, если человек был уволен с работы, то он может представить свою трудовую книжку и справку из центра занятости о постановке на учет. Серьезная болезнь подтверждается соответствующими справками из лечебных учреждений.
Содержание:
Требования к заемщику или кто может получить отсрочку по кредиту
Кредит — особый банковский продукт, позволяющий получить денежные средства на условиях возвратности. Оформляя кредитные обязательства, потенциальный заемщик планирует вносить ежемесячные платежи своевременно и в полном объеме. В некоторых случаях люди рассчитывают на досрочное погашение займа. Однако не у всех клиентов это получается.
Наиболее выгодный для заемщика вариант — каникулы по процентам, в течение которых погашается основной долг, причем общая сумма выплат незначительно снижается.
При невозможности выплачивать долг по кредиту заемщик может рассчитывать на лояльное отношение со стороны банка, если вовремя обратится для решения проблемы.
Если у человека на руках оказались крупные купюры, то часто их требуется разменять. Одну банкноту можно разменять в любом магазине, например, при покупке коробка спичек или другой мелочи.
Превратиться из благонадежного заемщика в проблемного можно в одночасье. Это может случиться вовсе не по воле клиента, а из-за обстоятельств неподвластных ему, будь то потеря рабочего места, болезнь и т.п.
Как бы вы ни были благополучны, в жизни всегда есть место для форс-мажора. Вы не рассчитали свои возможности, случилось несчастье с кем-то из близких, или просто настала черная полоса, и вот через неделю выплата по кредитам, а денег нет и не предвидится. Возможно, эта ситуация кажется вам безвыходной, но паника и попытки скрыться от проблем ни к чему не приведут.
Бывает также, что по отсрочке заемщик погашает проценты, а основная сумма долга остается неизменной. Это увеличивает период выплаты по займу и, как следствие, переплату по процентам.
Бывают ситуации, когда человек, имеющий стабильный доход и взявший кредит в банке, оказывается в трудном финансовом положении. Не имея возможности вовремя погашать кредитные обязательства, заемщик может обратиться в банк с просьбой об отсрочке платежа.
В момент получения кредита сознательный заемщик, конечно, считает, что он будет стабильно и исправно выплачивать образовавшийся долг, а может, и вовсе выплатит его досрочно. Но, к сожалению, обстоятельства не всегда благоприятствуют этому.
Банкам не выгодно отказывать клиенту в просьбе об отсрочке платежа по кредиту. Заключив дополнительное соглашение с заемщиком, банк не только получает выданные клиенту кредитные средства, но иногда выигрывает на увеличении процентов.
В случае возникновения систематических проблем с погашением кредита, заемщику нужно задуматься об отсрочке по платежам. Одним из лучших решений станет консультация специалиста банка, в котором оформлены долговые обязательства. Анализ ситуации и рассмотрение вариантов решения проблемы позволит избежать возникновения задолженности.
Гораздо лучше для финансовой организации, если клиент, так или иначе, погасит задолженность самостоятельно. Если он проявит ответственность и честно сообщит о своих сложностях, скорее всего, банк сделает все от него зависящее, чтобы упростить погашение кредита, и для этого у него есть несколько возможностей.
Как взять отсрочку по кредиту?
Что же делать, если исполнение финансовых обязательств стало невозможным? В этом материале расскажем о том, как получить отсрочку по оплате взятого кредита; как написать заявление с просьбой об отсрочке платежа в банк и т.д.
Любой банк заинтересован в возврате кредита, поэтому при появлении серьезных проблем в жизни заемщика они часто идут навстречу, предлагая отсрочку платежа или другие выходы из ситуации.
Сложности с погашением кредита чаще всего вызваны непредвиденными обстоятельствами, например, клиент банка остался без работы в результате сокращения или потерял трудоспособность. В этих, а также ряде других случаев можно получить отсрочку по выплате.
Для этого необходимо написать в адрес финучреждения заявление с просьбой уменьшить сумму платежа, предоставить отсрочку или увеличить срок выплаты кредита. К нему надо приложить документы, подтверждающие тяжелое финансовое состояние, например справку с места работы о задержке заработной платы, свидетельство о рождении ребенка, медицинскую справку о болезни и т. д. Заявление лучше отправить в банк заказным письмом с уведомлением.
Принципом их является отсрочка платежей по телу кредита. Но стоимость кредитных обязательств нужно будет оплатить. Этот вариант невыгоден в связи с большой переплатой. В течение нескольких месяцев заемщик платит только проценты, начисляемые на неуменьшаемый основной долг. Если же оформление происходит на начальном этапе выплаты кредита, то такой способ и вовсе не эффективный. В последнем варианте не получится существенно уменьшить платежи.
В случае если кредитная организация не пойдет навстречу клиенту и, более того, подаст в суд, должнику после вынесения решения об уплате долга банку следует подать заявление в суд о рассрочке платежа. К письму необходимо приложить документы, подтверждающие затруднительное материальное положение. Вероятнее всего, суд учтет просьбу заемщика и назначит рассрочку на определенное время, в течение которого должник будет платить приемлемые суммы.
Количество заемщиков, которые взяли кредиты до кризиса, а после его наступления потеряли возможность их выплачивать, довольно большое. Экономическая нестабильность в государстве вызывает массовые сокращения сотрудников, что оставляет граждан без средств к существованию. Безусловно, в такой ситуации ежемесячная оплата кредита становится обузой. Далее мы рассмотрим ситуации, когда можно запросить у банка отсрочку, узнаем, как это сделать и другие особенности данного процесса.
Как взять отсрочку платежа по кредиту в банке?
В мире стремительно развиваются системы электронных платежей. Активные пользователи интернета давно оценили преимущества использования виртуальных средств.
Решение банка по отсрочке в отношении каждого заемщика принимается на кредитном комитете. В зависимости от кредитной политики финансового учреждения, исход может быть положительным или отрицательным для заемщика.
При решении проблемы таким способом следует учитывать, что после окончания отсрочки увеличивается общий размер выплат по кредиту и прибавляется плата за предоставление отсрочки платежей.
Перед тем, как отсрочить платеж по кредиту на месяц или другой срок заемщику нужно внимательно ознакомиться с условиями договора. Нередко финансовые учреждения прописывают в документе условия, позволяющие заемщику получить кредитные каникулы или другие виды отсрочек на определенный период.
Например, заемщик остался без работы по причине сокращения рабочего места или в семье родился ребенок и т. п. В такой ситуации можно попробовать взять в банке отсрочку по выплате кредита.
Многие заемщики попадают в форс-мажорные обстоятельства, при которых оплачивать ежемесячные платежи невозможно. Соответственно, возникают вопросы о том, как отсрочить платеж по кредиту. Возможно ли сделать так, чтобы была отсрочка платежа по кредиту?
Если заемщик до момента подачи такого заявления всегда платил по кредиту исправно, то, скорее всего, банк пойдет на уступку.
В ситуации финансовых затруднений заемщику следует тщательно изучить договор на предмет наличия пункта про кредитный отпуск (такой период еще именуют кредитными каникулами).
Нужно понимать, что ни один банк не заинтересован в том, чтобы судиться с должником, описывать и реализовывать его имущество или перепродавать долг коллекторам. Подобные мероприятия для кредитора в большинстве случаев ведут к прямым убыткам, поэтому если учреждение вынуждено прибегнуть к подобным мерам, виноват в этом сам заемщик.
Для того, чтобы отношения банков и должников по кредитам вошли в правовое русло, принят Закон о банкротстве физических лиц № 127-ФЗ.
Заёмщик, обслуживающий кредит, наиболее выгодней злостного неплательщика. Вот почему многие банки идут своим клиентам навстречу, они стараются найти компромиссы если вдруг возникли сложности во время погашения взятой ссуды.