Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Эксперт: Страхование жизни где дешевле». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Для получения займа на покупку квартиры, строительство дома кредитополучатель должен, согласно ФЗ, приобрести полис для защиты залога, а если дополнительно оформлена страховка жизни и здоровья, то ставка по ипотеке снижается на 1%.
Потенциальным заемщикам необходимо знать, обязательно или нет страхование квартиры при ипотеке в Сбербанке. Существующие правила требуют не делать подобные пункты обязательными. Поэтому Сбербанк, являясь государственным банком, покорно выполняет установленные нормы. Точно так же поступают остальные банковские учреждения России.
При оформлении ипотеки граждан волнует вопрос, обязательно ли страхование жизни и здоровья в данном случае? Ответ однозначен – страховой полис можно не оформлять, однако это грозит массой неприятных последствий, вплоть до увеличения процентной ставки по ипотечному кредиту.
Содержание:
Возможна ли ипотека без страхования жизни?
Страхование заемщика – это не обязательное условие, но это способствует понижению процентной ставки. При больших суммах кредита такое предложение весьма привлекательно. Рассмотрим, где удобнее и дешевле страхование жизни и здоровья при ипотеке.
Важно! Данный расчет был сделан для самостоятельной покупки полиса в офисе страховой или банке. Если вы решите приобрести полис онлайн, то он обычно оказывается дешевле на 10-15%. Оформить страховой полис для ипотеки можно с помощью калькулятора выше.
Очевидно, что стоимость страхования жизни и здоровья получателя ипотечного кредита не может быть низкой. В совокупности с необходимостью уплаты первоначального взноса, оплаты услуг посредников, оказывающих помощь в выборе и приобретении жилья, внесение средств за страховой полис может пробить существенную брешь в бюджете счастливого покупателя квартиры.
На апрель 2019 года оформление полиса доступно в Ингосстрахе, ВСК, НАСКО и других аккредитованных компаниях. В данной статье рассмотрим, где и в каких компаниях на сегодня дешевле оформить страхование жизни для ипотеки в Сбербанке.
Никто не имеет право заставлять делать полис. С другой стороны, в интересах и банка, и клиента все-таки оформить договор для снижения финансовых рисков.
Чтобы понять, где дешевле страхование жизни и здоровья при ипотеке, лучше изучить существующие предложения. Вместе со стоимостью изучать необходимо составляющие предложений.
СС * СТ * ПН * ПВ, где:
- СС – страховая сумма;
- СТ – страховой тариф;
- ПН – понижающие коэффициенты;
- ПВ – повышающие коэффициенты.
Вопрос дешевого страхования ипотеки и жизни является одинаково важным для кредитора и заемщика. Подписывая договор со страховой компанией, клиент будет уверен, что даже при непредвиденных обстоятельствах и невозможности выплачивать задолженность, за него оплатит долги страховщик.
Важный момент! При оформлении полиса онлайн дополнительно предоставлять большой перечень бумаг и посещать страховую не требуется.
Некоторые банки требуют от заявителя указать информацию о его хобби – в том случае, если человек увлекается экстремальными видами спорта, стоимость страховки существенно увеличится.
По ссылке вы найдете примеры расчетов. Кратко, для большинства клиентов в возрасте до 50 лет выгоднее все-таки застраховаться, тарифы существенно ниже по сравнению с увеличением ставки.
Такая мысль возникает у каждого третьего заемщика, который решил оформить ипотечный кредит. Гарантия покрытия банковских убытков во время болезни кредитополучателя не является обязательной. Но часто бывает так, что сотрудники банка настойчиво предлагают дополнительные опции. В этой ситуации у клиента есть 4 выхода:
- Согласиться.
- Отказаться.
- Подписать все документы на страхование, а после подать заявление в банковское отделение на отказ от услуги.
- Если в результате 3-го варианта финансово-кредитное учреждение не вернуло уплаченный страховой взнос (или вообще не приняло заявление), клиент может обратиться с ходатайством в суд. Но лучше все же решить вопрос в досудебном порядке.
При наступлении непредвиденных событий, страховые выплаты помогут возместить затраты по кредиту и начисленным процентам, тем самым обезопасив не только заемщика и его родственников, но и кредитора.
Б.’, ‘ИП Можаев В.В.’, ‘Ипотечная М-6’, ‘Ипотечный жилищный фонд’, ‘ИССИ-Инвест’, ‘Istikon’, ‘Итера’, ‘Иткол’, ‘Ивестстрой’, ‘Изодом’, ‘Кама-Проект’, ‘Капитал’, ‘Капитальное строительство групп’, ‘КапиталПлюс’, ‘КапиталТрастДевеломпент’, ‘КапСтрой’, ‘Карс-Инвест’, ‘Каширский сервисный металлоцентр’, ‘Каскад’, ‘Kaskad Family’, ‘Каскад-С’, ‘КаскадСтройСервис’, ‘Катуар девелопмент’, ‘Хант-холдинг’, ‘Хайтек девелопмент’, ‘Химки Групп’, ‘Химкинское СМУ МОИС-1’, ‘Хлебный дом’, ‘Хлебозавод №6’, ‘Холдинг Щёлковский’, ‘ХСТФ Фобос’, ‘КИТ’, ‘Китос’, ‘КлинСтройДом’, ‘Кловер Групп’, ‘КМ Констракшн’, ‘Knight Frank’, ‘Колди’, ‘Колизей.
Где самое дешевое страхование жизни при ипотеке?
Страховая компания самостоятельно устанавливает расценки на свои услуги. Однако есть ряд факторов, которые влияют на окончательную стоимость полиса. Приобретение собственного жилья ― один из главных вопросов для большинства российских граждан. Купить его в кредит сегодня довольно просто.
Именно поэтому обязательным условием для оформления ипотечного кредита со стороны банковской организации является приобретение полиса страхования жизни и здоровья лица, выступающего в качестве заемщика. В том случае, если приобретатель жилья по каким-либо причинам утратит возможность исполнения своих обязательств, недостающую сумму выплат покроет страховая компания. Это значит, что приобретенное жилье не уйдет с «молотка» и не будет изъято за неуплату долгов.
Даже при дешевом полисе сторона банка получает дополнительную гарантию. Банковские организации защищаются от рисков утраты жизни и здоровья клиентом. Получение дешевой страховки на жизнь подразумевает обязательную уплату установленной суммы. Рассчитывается сумма, исходя из стоимости жилья. Размер определяется как процент от рыночной цены (примерно 0,1-1%).
Обзор наиболее выгодных предложений
Именно поэтому граждане, перед которыми встала необходимость страхования жизни и здоровья, задаются вопросом о том, какие же компании предлагают самые дешевые страховые услуги.
По умолчанию страхование должно оформляться у того страховщика, который входит в установленный банком список одобренных (аккредитованных) СК.
Сейчас существует большое количество страховых агентств. Перед выбором конкретной компании следует иметь в виду, что не все из них будут сотрудничать с любым банком. У кредитной организации есть перечень партнеров-страховщиков, и при оформлении ипотеки именно в этом банке страховка оформляется в одной из компаний из списка.
К.Ф. Система-Бриз’, ‘М строй’, ‘M1 development’, ‘Мадригал’, ‘МагСтройИнвест’, ‘МАКСИМУМ’, ‘Malab Enterprises Limite’, ‘Мангазея Девелопмент’, ‘Манитек’, ‘Мастер Девелопмент’, ‘Мастер Хауз’, ‘Маяк’, ‘МД Групп’, ‘Mebe development’, ‘Мега-Балт’, ‘Мега-мечта’, ‘Мега — НовоСтрой’, ‘МегаСтрой’, ‘Мегатрейд’, ‘Мелиор Строй’, ‘Мемфис’, ‘Меркон групп’, ‘Металер’, ‘Метрополь девелопмент’, ‘Метрополис Лофт’, ‘МФК Видное’, ‘МФС-6’, ‘МГ’, ‘МИГ Недвижимость’, ‘МИКАДО’, ‘Микрорайон Кантри’, ‘МиКС’, ‘Mirax Group’, ‘Мировые продукты’, ‘МИСК’, ‘МИЦ’, ‘ММП имени В.В.
Где дешевле страхование жизни и здоровья при ипотеке?
Для того чтобы заемщики страховали жизни при оформлении ипотеки, крупные банки предлагают оформление дешевых полисов на привлекательных условиях. В приобретении полиса есть выгода и для клиента – при наступлении страхового случая (потери трудоспособности, заболевания) заемщик может быть уверен, что погашение долга не ляжет на плечи его родственников; в этом случае погашением задолженности будет заниматься страховая компания. Так как ипотечный кредит является долгосрочным финансовым обязательством, он сопряжен со значительной долей риска. Ведь за такой большой промежуток времени практически невозможно предугадать, что может случиться. Чтобы хоть как-то минимизировать свои риски и снизить уровень неопределенности, кредитные организации предлагают заемщикам приобрести полис по страховке жизни и здоровья.
Приобретение собственного жилья – событие значимое и, несомненно, радостное. Однако нередко радость от покупки омрачается осознанием того, что ближайшие несколько лет (а иногда и десятилетий) придется производить выплаты по ипотечному кредиту.
От чего зависит средняя стоимость услуг страхования?
Однако каждый банк всячески способствует тому, чтобы клиенты страховали собственные жизни, предлагая дешевые полисы. Разрабатываются правила, повышающие процентную ставку заемщикам, не согласившимся дешево страховать здоровье. Ставка возрастает на один-два процента, что в итоге окажется существенным показателем во время расчета ежемесячных платежей и общей оплаты.
Поэтому банки научились мягко и ненавязчиво подталкивать клиентов к этой мысли. Это делается очень просто. Сейчас везде годовой процент по ипотеке зависит от наличия или отсутствия страховки жизни. В кредитных условиях прописана высокая базовая ставка, а при оформлении полиса заемщик получает скидку (1-4% в зависимости от банка).
Однако возможен и вариант приобретения страхования и в неаккредитованной СК. В таком случае, этой СК нужно подать в банк заявление и документы, подтверждающие соответствие требованиям. Кредитор рассмотрит их и сообщит заемщику свое решение – примет ли он защиту от этого страховщика или все же нет.
Особенность страхования жизни при ипотеке в Сбербанке заключается в том, что выгодоприобретателем в случае наступления страхового события будет непосредственно финансово-кредитное учреждение (ФКУ). Это особенно важно в случаях:
- смерти заемщика;
- потери трудоспособности, которая послужила причиной возникновения инвалидности 1, 2 степени.