Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Эксперт: Материнский капитал на проценты по ипотеке». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Россияне, у которых появился второй ребенок в семье имеют право воспользоваться государственной поддержкой в виде материнского капитала. Эта помощь представляет собой некую сумму денежных средств (в 2019 году она составляет 453 026 рублей), которую можно направить на определенные, предусмотренные законодательством, цели. Самым популярным расходом данной суммы является улучшение жилищных условий посредством оформления ипотеки с материнским капиталом.
Да, ипотеку материнским капиталом погасить можно. Чтобы получить ипотеку под материнский капитал, нужно собрать пакет документов, перечень которого может отличаться — все зависит от выбранного вами банка. В обязательный перечень документов входит паспорт, СНИЛС, ИНН, сам сертификат, справка 2НДФЛ, справка по банковской форме, отражающая реальные доходы, включающие «серые» зарплаты и премии, поскольку сейчас многие люди получают оплату труда в «конверте», т.е простым перечислением денег на карту. Учтите, что на процент по ипотеке будет влиять общий размер первоначального взноса, какую сумму вы внесете вкупе с материнским капиталом. Если, к примеру, 480 тысяч — это и есть весь первоначальный взнос, а жилье стоит 2,5 миллиона, то рассчитывать на минимальный процент не стоит. Вследствие этого реализуется ряд государственных программ, предназначенных для оказания финансовой помощи определенным категориям граждан.
Содержание:
Способ получения ипотеки под материнский капитал пошагово
Сертификат выдает государство, а сумма перечисляется на счет в пенсионный фонд до востребования. Если вы решили взять недвижимость в кредит, можно воспользоваться сервисом – калькулятор.
Как правило, банки более лояльно относятся к клиентам, получающим зарплату на их карты. Стандартные требования включают в себя:
- возраст не младше 21 года и не старше 75 лет;
- официальный стаж на текущем рабочем месте от 6 месяцев;
- присутствие созаемщиков, если уровень дохода недостаточно высокий;
- общий официальный стаж от года.
Если эти процедуры выполняются с заключением кредитного договора, то деньги из маткапитала в безналичной форме могут быть переведены кредитной организации, предоставившей кредит. Однако для этого требуется соблюдение ряда определенных условий.
Ипотека под материнский капитал сегодня предоставляется большим числом банков как на общих условиях кредитования, так и на льготных. Как правильно распорядиться материнскими выплатами в счет погашения ипотечного долга, расскажем в данной статье.
Способы использования маткапитала под ипотеку
В качестве отдельного целевого кредита. Такие ипотечные программы предусматривают, что максимальная сумма, выдаваемая в долг, равна уровню мат капитала. То есть они направлены в качестве помощи россиянам, у которых не хватает части от стоимости желаемой недвижимости.
Мать и в некоторых случаях отец имеют право подать заявление на использование социальной поддержки для ипотечного кредитования. Стоит учесть, что микрофинансовые организации не имеют права проводить операции с семейным капиталом.
Ипотеку под материнский капитал можно взять на следующих условиях: если капитал используется, как первоначальный взнос (и не только), то стоит учесть — взнос не может быть меньше 10% от оценочной стоимости приобретаемой жилой недвижимости. Если капитал меньше 10%, то он просто добавляется к необходимой сумме. Размер ставки варьируется от того, на каком рынке вы собираетесь покупать жилье: на первичном или на вторичном. Размер кредита зависит от размера первоначального взноса, от региона, в котором вы живете, от суммы ежемесячных платежей и от вашего дохода. На процентную ставку влияет схема погашения. Платежи бывают дифференцированными и аннуитетными. Обязательное условие — страхование имущества.
Ипотечное кредитование для семей с двумя детьми и более — это одна из основных возможностей использовать средства, обеспеченные сертификатом на материнский капитал.
Материнский капитал можно использовать в двух случаях: чтобы погасить основную сумму банковской задолженности и для выплаты первоначального взноса по ипотеке. Сложность вот в чем: далеко не каждый банк согласен на такие условия. Но банки, принимающие сертификаты, все же, есть. Материнский капитал для многих российских семей стал единственной возможностью оплатить первоначальный взнос, накопить который сейчас весьма сложно. Процентная ставка по ипотеке с первоначальным взносом в виде материнского капитала в каждом банке своя — от 9 до 14 процентов годовых.
Кредитный договор может быть заключен как до возникновения у семьи права на материнский капитал, так и после. При этом участником сделки имеет право быть не только держатель сертификата, но и его (ее) супруг.
Законодательный проект, утвердивший материнский капитал, был введен в 2007 году и регулярно продлевается на несколько ближайших лет.
Законодательством прописаны права граждан использовать государственную помощь под ипотеку, при этом стандартный процесс ее получения состоит из 14 шагов:
- Выбрать финансовое учреждение.
- Подготовить необходимые бумаги.
- Подать заявку по форме банка.
- Рассмотрение заявления на ипотеку занимает до 7 дней.
- Банк дает согласие.
- Найти подходящую недвижимость (только на территории России).
- Оформить договор с застройщиком, представить документы в банк.
- Подписать договор ипотечного кредитования с банком.
- Получить денежные средства.
- Зарегистрировать сделку.
- Перевести средства продавцу согласно договору купли-продажи.
- Подойти в выбранный ПФР, предоставить бумаги для получения МК.
- У ПФР есть 10 дней, чтобы одобрить или отклонить заявку.
- Деньги поступают в банк.
- Заявитель подходит в банк с просьбой пересчитать ежемесячные платежи.
Вне зависимости от варианта применения данной государственной помощи все способы имеют общие нюансы. Они связаны с тем, что денежные средства, выделенные в качестве материнского капитала, перечисляются в банк государственной структурой – пенсионным фондом РФ, а их целевое применение четко ограничено законодательными нормами.
Чтобы решить вопрос, как погасить ипотеку материнским капиталом, начать рекомендуется со сбора всех требуемых документов. В каждом банке пакет имеет свои особенности.
После получения выписки обращайтесь в Пенсионный фонд и говорите, что желаете перевести госсредства в счет погашения основной задолженности или процентов. Вам нужно определиться, что в первую очередь будете гасить. Если основной долг, то это подразумевает уменьшение срока платежа с сохранением суммы ежемесячного взноса. Если погашать проценты, то ежемесячный взнос существенно уменьшится, а срок кредитования останется прежним.Сбербанк с каждым годом улучшает условия пользования кредитами. На сегодняшний день материнский капитал можно использовать как для оформления ипотеки, так и для ее погашения.
Таким образом, как видно из рассмотренного материала, оформление подобного кредита требует определенных затрат времени и сил, однако при соблюдении всех формальностей является вполне реальным. Если вы ищете в каком банке можно взять ипотеку под материнский капитал на выгодных условиях, мы поможем вам это сделать максимально быстро и комфортно.
Увеличение количества детей приводит к тому, что родители стараются каким-либо образом улучшить свои жилищные условия. Как правило, для решения этой проблемы собственных средств и личных сбережений оказывается недостаточно, и граждане вынуждены обращаться за помощью в кредитные учреждения.
Материнский капитал является общесемейным. Эти деньги рассчитаны на всю семью, прежде всего, на ребенка. Поэтому, решив взять ипотеку с материнским капиталом, нужно учитывать, что какую-то часть недвижимости вы обязаны оформить на ребенка. Сколько метров конкретно — решать вам, хотя бы самую небольшую часть, необязательно записывать на ребенка две трети жилой площади. Вы должны предъявить сотруднику банка, который будет заниматься вашим оформлением, следующие документы: паспорт, удостоверяющий личность, сертификат, справку 2НДФЛ, подтверждающую вашу платежеспособность, документы на приобретаемую недвижимость.
Материнский капитал – стимулирующая государственная выплата, которую получает женщина при рождении второго и последующих детей. Не имеет значения двойня, тройня ли была рождена, или ребенок был усыновлен. Наличие брака и развода также на получение выплаты не влияют. Необходимо также отметить, что жилищные кредиты с использованием средств материнского капитала зачастую реализуются с помощью специальных банковских программ, по которым государственную субсидию можно вложить в выплату основного долга, процентов или первый кредитный взнос.
При желании успешно направить положенную семье государственную субсидию для решения вопроса с жильем, следует придерживаться определенного порядка действий. Следует помнить, что если оформляется новая ипотека с использованием материнского капитала, то начинать действовать имеет смысл только после того, как пройдет три года с момента рождения или усыновления ребенка.
Суть государственного сертификата не только в денежной помощи молодым семьям, это программа, которая рассчитана на поднятие рождаемости в стране. Есть небольшой нюанс использования, обналичивать его можно только по истечении трех лет после рождения ребенка, что не совсем удобно.
Как показывает практика, чаще всего используется ипотека материнский капитал как первоначальный взнос. Важно принимать во внимание тот факт, что в зависимости от цели, на которую планируется направить выделенное финансирование, существует ограничение на срок использования семейного капитала. Если средства планируется направить на выполнение обязательств по уже имеющемуся кредиту, то возраст ребенка не играет роли. Однако при желании применить материнский капитал как первоначальный взнос по ипотечному кредиту, необходимо чтобы ребенку исполнилось три года (или чтобы этот период времени прошел с момента усыновления).
Финансовые учреждения принимают определенные риски, предоставляя гражданам средства ипотечного кредитования. Поэтому заемщик должен соответствовать определенным требованиям.
Семья как отдельная ячейка общества склонна к естественному приросту. С появлением второго, третьего или последующего ребенка молодые семьи остро сталкиваются с проблемой нехватки имеющихся жилых территорий.
Документы для погашения ипотеки материнским капиталом (отметим, что перечень может меняться в зависимости от требований банка-кредитора): общегражданский паспорт, налоговое свидетельство ИНН, СНИЛС (пенсионное удостоверение). Иногда в качестве документов, подтверждающих личность, принимают загранпаспорт и водительские права. Обязательным является предоставление сертификата на материнский капитал и документов, подтверждающих платежеспособность заемщика. Обычно это — либо справка формы 2НДФЛ, либо справка из налоговой инспекции. Также нужно предъявить подтверждение заключения сделки с продавцом жилого помещения, и справку из пенсионного фонда, как подтверждение наличия средств на вашем счете и т.д.
ПФР занимается перечислением средств только при наличии законных оснований и только безналичным переводом. Кроме единоразовой выплаты в 25 000 рублей, попытки получить средства наличными являются преступлением.
Если ипотека уже взята, а в семье рождается второй (третий) ребенок, у семьи появляется возможность из предусматриваемых по сертификату на маткапитал денег внести часть средств в качестве досрочного платежа.
Невзирая даже на такую не самую простую процедуру использования материнского капитала, затраченные усилия все же помогут улучшить свои жилищные условия.