Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Эксперт: Как правильно гасить ипотеку досрочно?». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
А экономия по выплатам за счет досрочного погашения составит 2,68 млн руб., т.е. заемщик переплатит банку около 250 тыс. руб. Если этот же миллион рублей будет внесен через 7 лет, в июне 2020 г., то очередной платеж сократится с 32,7 тыс. руб. до 12,3 тыс. руб. и экономия по выплатам составит 1,96 млн руб., т.е. заемщик переплатит примерно 970 тыс. руб.
Законодательство обязывает все банковские организации предоставлять своим клиентам возможность досрочного погашения ипотеки. Однако конкретные условия досрочного погашения долга по ипотеке прописываются в договоре. Когда появляются свободные средства, добровосовестные заемщики пытаются побыстрее разобраться с долгами. Естественно, возникает вопрос, как лучше распорядиться деньгами, чтобы выгоднее досрочно погасить ипотеку.
Содержание:
Можно ли досрочно погасить ипотеку?
Величина вычисляется аннуитетными взносами. Аннуитет – это метод выплаты кредита, при котором платежи имеют одинаковую величину на протяжении всего периода действия займа. К отрицательным моментам данного метода вычисления относится то, что первоначально (а при ипотечном кредитовании это первые несколько лет) потребитель почти не выплачивает размер основного займа, оплачивая только проценты кредитной организации.
Общие условия предоставления займа со стороны банка выглядят следующим образом:Срок предоставления – от 1 до 50 лет. Например, «ВТБ 24»;Средства выдаются только с целевым назначением на конкретный объект недвижимости. Заемщик не может приобрести на ссуду автомобиль или другое имущество;Наличие процентных ставок. Устанавливается каждым банком индивидуально.
Банки могут требовать от плательщика предупреждения о досрочном гашении за определенный период. Он не может быть больше 30 дней.
При аннуитетных же платежах, которые без досрочного погашения остаются неизменными на протяжении всего срока кредита, опережение графика, как утверждает Сергей Топорников, руководитель отдела продаж ООО «Первое Ипотечное Агентство», одинаково выгодно практически в любой период. Итак, прочитав статью, вы узнали, каким образом погашать ипотеку досрочно, чтобы это было выгодно заемщику. Прежде чем вносить платеж с опережением графика, следует учесть жизненные ситуации, которые могут повлиять на финансы и своевременную выплату.
Преждевременное погашение кредита осуществляется не в день внесения платежа на счёт, с которого производится выплата, а на ближайшую дату, указанную в графике. Эта дата берётся с учётом 30-дневного срока рассмотрения заявления клиента о досрочном погашении.
Сейчас наверное почти все население нашей страны имеет действующий кредит, а то и не один. И не малая часть из них — ипотечный кредит. Ипотека достаточно серьезное дело и платить нужно не один год. Но если вас не устраивает эта кабала практически на всю жизнь и вы задумывались над тек как бы побыстрее рассчитаться с ней, то эта статья для вас.
Многие семьи, взявшие ипотеку, задаются вопросом: можно ли выплатить задолженность раньше срока? Выгодно ли досрочное погашение? Далее вам нужно уведомить банк о том, что вы собираетесь сделать досрочный дополнительный платеж. Это можно сделать двумя способами. Либо в самом банке, написав заявление о желании внести платеж. Либо по телефону горячей линии (сейчас почти у всех крупнейших банков есть такая возможность).
Учитывая возможность гашения кредита в любой рабочий день, клиент может получить более значимую экономию средств, чем при предупреждении за месяц и гашении в дату платежа.
Данный процесс осуществляется как в судебном порядке, так и путем договоренности между сторон.Из полученной суммы банк забирает ту часть, которая равна сумме невыплаченной ссуды и процентные ставки за период действия кредита.Оставшаяся часть возвращается заемщику. Издержки по открытым торгам и оформлению формальностей также несет заемщик.Следует обращать внимание на такое право заемщика как перекредитование ипотеки.
Чем раньше вы возвращаете деньги банку, тем меньше он начисляет процент. Сколько же можно сэкономить на преждевременных выплатах банку? На днях Сбербанк России поднял ставки по ипотеке в пределах 1 процентного пункта.
В первом случае у Вас будет право выплатить займ в полном размере при условии уплаты процентов за нынешний месяц его использования. Оставшаяся сумма процентов будет автоматично пересчитана и доведена до нуля.
При желании досрочно погасить ипотеку, следует внимательно изучить данный вопрос, дабы избежать непредвиденных затрат и вероятных проблем. В данной публикации Вы узнаете, как выплатить ипотеку раньше времени и обойти подводные камни, которые могут повстречаться на пути.
Дифференцированные платежи неравномерны. С каждым месяцем взнос уменьшается, а в самом конце срока его размер совсем маленький. Среди минусов такой схемы — слишком большие платежи в начале периода. Для ипотеки это особенно важно, так как не каждый сможет осилить такую нагрузку на семейный бюджет. Общие суммы по жилищным займам исчисляются в миллионах. Однако, по мнению многих экспертов именно дифференцированная схема выгоднее, чем аннуитетная.
Важно! Если клиент не обращает внимания на график погашения, осуществляет платежи преждевременно, то это не освобождает его от уплаты обязательного ежемесячного взноса.
В этой статье рассмотрены самые распространенные варианты. Однако условия конкретного банка могут отличаться от предложенных.
Вместе с тем следует понимать, что ипотека представляет собой долгосрочный кредит, связанный с движением крупных денежных средств. Именно поэтому банки стараются получить максимум выгоды с такой сделки. И прежде чем расторгать договор, заёмщику стоит просчитать возможные выгоды для себя.
Как вернуть проценты при полном досрочном погашении?
Большинство ведущих банков розничного кредитования на фоне высокой конкуренции за клиентов предлагают довольно лояльные условия досрочного гашения. Известить банк вам нужно хотя бы за один день до наступления периода, в течении которого вы обязаны вносить деньги. Т.е. если вы платите 10-го числа каждого месяца, то заявление (или звонок) нужно оформить хотя бы 9-го числа. В противном случае, деньги будут учтены только в следующем месяце.
Аннуитетная схема сегодня является наиболее популярной. Все выплаты делятся на равные части и не меняются на протяжении всего периода кредита.
Перспектива досрочной выплаты ипотечного займа непосредственно основывается на том, какую схему кредитования использовали исключительно в вашем случае.
Частичное досрочное погашение ипотеки
К примеру, очередная оплата вносится 20 числа, а внеочередной — 5. Значит, через 15 дней заемщику нужно будет произвести очередную оплату. Дифференцированные платежи. Такая система предполагает оплату равнозначного числа процентов и размера задолженности, что, безусловно, более выигрышно для потребителя, впрочем, поначалу придется значительно потратиться. Дело в том, что поскольку риски банковского учреждения растут, в такой же степени, как и риск лишиться шанса извлечь полноценный доход, сначала помесячный платеж будет существенно больше, нежели в первом варианте.
Временные факторы влияют на снижение или повышение процентных ставок. Так, по мере развития банковского сектора страны, ставки из года в год могут снижаться или, наоборот, под влиянием экономических показателей – повышаться.Однако стандартные условия во всей банковской системе идентичны.Касательно заемщика, условия банка следующие:Платежеспособность заемщика. Его ежемесячные доходы должны покрывать не только выплаты по кредиту, но и минимальную потребительскую корзину;Официальное подтверждение доходов. В России этот документ оформляется в форме 2-НДФЛ и справка с места работы;Ликвидность залоговой недвижимости. Каждый банк имеет собственные требования к залогу. Это относится к месту расположения объекта, году постройки и иным параметрам;Обеспечение депозита со стороны заемщика.
Для того, чтобы правильно внести платеж, клиенту следует внимательно прочитать ипотечный договор в части досрочного гашения.
Прежде чем обращаться в банк по вопросу возврата излишне уплаченных процентов, следует произвести соответствующие расчёты и обосновать своё право.
В качестве гаранта исполнения обязательств со стороны заемщика обеспечивается залоговое имущество.Им может выступить как приобретаемый объект, так и иной, отвечающий требованиям банка.При этом заемщик сохраняет за собой правообладание ипотечной недвижимостью, однако в распоряжении его права сильно ограничены. В частности, ипотечное имущество не может отчуждаться третьим лицам в период действия ипотечного договора.Процедуры по ипотечному займу регулируются Федеральным Законом РФ «Об ипотеке».В случае просрочки и неуплат ежемесячных платежей банк забирает имущество в качестве компенсации упущенной выгоды.
Дифференцированный платеж — сумма долга разбивается на количество месяцев, на которые взят кредит. И конечно же, начисляемые проценты на остаток по долгу. Недостатки — это максимально высокие платежи в начале срока. Но они постепенно со временем, по мере выплаты основного долга, уменьшаются.
В этой связи для покупателей недвижимости становится всё актуальнее вопрос поиска наиболее выгодных вариантов кредитования и экономии в переплате процентов. Первое вполне можно доверить калькулятору ипотеки Сравни.ру, который в зависимости от ваших параметров подберёт наиболее выгодный кредит, а второе – полностью зависит от вас. Какими бы ни были кредиты, существует несколько возможностей сэкономить на переплате процентов.