Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Эксперт: Какие банки работают с материнским капиталом как первоначальный взнос». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Улучшить жилищные условия позволяет материнский капитал. Однако работают с ним далеко не все финансовые учреждения. Существует список банков, которые смогут кредитовать семью при условии использовании материнского капитала, да и условия взятия ипотеки особенные.
В зависимости от кредитной организации, период рассмотрения заявки по оформлению ипотеки с материнским капиталом может составить от двух дней до одного месяца.
Приобретая готовое или строящееся жилье в кредит с помощью Сбербанка, вы можете использовать средства материнского капитала для первоначального взноса или его части.
Содержание:
Можно ли направить маткапитал на уплату первоначального взноса?
Стоит отметить, что подавляющее большинство крупных банков РФ принимают деньги из государственной субсидии как на оплату ПВ, так и на погашение основного долга. При этом, если вы хотите использовать выплату для оплаты первого взноса, нужно предварительно получить консультацию в выбранном вами банке, потому как многие из них разрешают лишь уменьшить размер взноса, но не оплатить его целиком за счет МК.
После ряда изменений, внесенных на законодательном уровне ранее, в 2016 году средства по сертификату могут быть направлены на такие цели:
- уплату первого взноса по договору жилищного кредитования, в том числе ипотечного, или по договору целевого займа;
- внесение средств в счет основного долга по кредиту и выплату процентов.
Чтобы решить вопрос, как погасить ипотеку материнским капиталом, начать рекомендуется со сбора всех требуемых документов. В каждом банке пакет имеет свои особенности.
При оформлении в кредит недвижимого имущества, материнский капитал можно использовать как первоначальный взнос. Для начала следует определиться со списком кредитных организаций, готовых работать с государственной субсидией. Далеко не все банки хотят иметь дело со льготами от ПФР.
Воспользоваться услугами банка по программе есть возможность у клиентов уже с 2009 года. С начала 2011 года каждый заемщик может использовать сертификат в качестве собственных средств, необходимых для оформления ипотечного кредита. Процентные ставки и условия аналогичны стандартным.
То есть заемщик:
- берет жилищный кредит или целевой займ под ипотеку;
- приобретаемое или строящееся жилье банк получает в залог до момента полного погашения задолженности и процентов по кредиту;
- для возможности полного распоряжения недвижимостью окончательное право собственности оформляет после того, как с жилплощади снимут залог (то есть после полной выплаты занятых средств, процентов, комиссий и штрафов за просрочки).
Сбербанк тоже работает со средствами материнского капитала на довольно выгодных условиях. Качество работы этого банка находится на высшем уровне.
Вследствие этого реализуется ряд государственных программ, предназначенных для оказания финансовой помощи определенным категориям граждан.
Сейчас ипотека с материнским капиталом есть практически во всех кредитных учреждениях. Чтобы воспользоваться данным направление кредитования необходимо сначала в ПФ получить соответствующий сертификат. Именно этот документ дает право на использование государственных денег по программе «мат. капитал». Большинство банков требует стандартный пакет документации при оформлении ипотеки с материнским капиталом.
Как показывает практика, чаще всего используется ипотека материнский капитал как первоначальный взнос. Важно принимать во внимание тот факт, что в зависимости от цели, на которую планируется направить выделенное финансирование, существует ограничение на срок использования семейного капитала. Если средства планируется направить на выполнение обязательств по уже имеющемуся кредиту, то возраст ребенка не играет роли. Однако при желании применить материнский капитал как первоначальный взнос по ипотечному кредиту, необходимо чтобы ребенку исполнилось три года (или чтобы этот период времени прошел с момента усыновления).
Возможна ли регистрация ипотеки с материнским капиталом как первоначального взноса? Банки часто отвечают отрицательно. К несчастью, государственная помощь приходит не очень быстро. Весьма проблематично отыскать продавца, согласного на длительное ожидание финансов от ПФР. К тому же, квартира находится в залоге у жилищной компании. Ипотека может быть законно оформленной, но при этом получит статус неоплаченной. Естественно, банковские учреждения останутся недовольны.
Ипотечный кредит под материнский капитал предполагает в виде залога чаще всего квартиру. Строительство или покупку дома финансовые организации кредитуют не так охотно, как квадратные метры в многоквартирных домах.
Какие банки работают по программе ипотека + материнский капитал
С пакетом документов следует обратиться в отделение банка, сертификат можно использовать для обеспечения первоначального взноса, а также для оплаты по телу кредита.
По действующим правилам для использования маткапитала по данному направлению улучшения жилищных условий родителям сначала необходимо дождаться достижения ребенком трехлетнего возраста (или истечения 3 лет с момента его усыновления).
Оформить кредит можно во многих банках, при этом вы также имеете право направить средства от сертификата МСК для оплаты части долга или первого взноса.
Означает ли вышесказанное, что использование субсидии в качестве первоначального взноса попросту невозможно? Юристы говорят о невысокой, но все же существующей вероятности обналичить сертификат для ипотеки. Однако семье придется учитывать множество мелких деталей.
Какие банки выдают ипотеку под материнский капитал?
А ведь полной суммы материнского капитала в размере 453 тыс. рублей в 2015 году при использовании в качестве первоначального взноса по ипотеке с господдержкой достаточно для получения кредита на приобретение жилья стоимостью 2 млн. 265 тыс. рублей, что в большинстве регионов страны сопоставимо со стоимостью двухкомнатной квартиры в новостройке. И все это под 12% годовых!
Таким образом, если у вас имеется право на получение материнского капитала, вы можете оформить ипотечный кредит с максимальной выгодой для себя и своей семьи, при этом вам не нужно ждать достижения ребенком 3-ех лет.
ПФР (Пенсионный Фонд России) содействует отечественной демографической политике. Важнейшей мерой поддержки является финансовое обеспечение семей с несовершеннолетними детьми. За второго родившегося ребенка государство готово выдать 452 тыс. рублей. Эти деньги можно потратить на пенсию, образование или недвижимость. Большинство семей отдают предпочтение последнему варианту. Одной из целей использования средств материнского капитала является улучшение жилищных условий. Купить жильё за счет этих денег можно только после исполнения малышу трех лет.
Можно ли положить маткапитал в банк под проценты?
Если же семья желает оптимизировать существующие жилищные условия, то необходимо подождать, пока ребенку не исполнится три года. Лишь после этого государство предоставит сертификат на реализацию субсидии. Однако выжидать не придется, если семья хочет погасить уже имеющиеся задолженности по ипотеке.
При желании успешно направить положенную семье государственную субсидию для решения вопроса с жильем, следует придерживаться определенного порядка действий. Следует помнить, что если оформляется новая ипотека с использованием материнского капитала, то начинать действовать имеет смысл только после того, как пройдет три года с момента рождения или усыновления ребенка.
В соответствии с Постановлением Правительства РФ от 13 марта 2015 года № 220 (в ред. от 20.03.2015 № 255), государственные субсидии предоставляются банкам и Агентству по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), если:
- кредитный договор или договор займа на сумму не более 3 млн. рублей (для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга — до 8 млн. рублей) заключен в рублях после 1 марта 2015 года на срок не более 362 месяцев, причем процентная ставка не может быть больше 12% годовых;
- заемщик в качестве первоначального взноса должен оплатить из собственных денежных средств не меньше 20% стоимости приобретаемого жилья.
Данная опция весьма востребована у держателей МК, т.к. далеко не все потенциальные заемщики могут позволить себе внести единовременно крупную денежную сумму. И средства из сертификата в этой ситуации становятся хорошим подспорьем.
Ипотека с привлечением материнского капитала
Важно: программа распространяется только на первичный рынок, при этом субсидированная ставка действует не весь срок договора, а только в определенный период.
Если эти процедуры выполняются с заключением кредитного договора, то деньги из маткапитала в безналичной форме могут быть переведены кредитной организации, предоставившей кредит. Однако для этого требуется соблюдение ряда определенных условий.
Фактически если государство признает в качестве собственных средств заемщика федеральные выплаты по программе материнского капитала, с учетом принятых поправок при выдаче льготных жилищных кредитов оно окажется в условиях двойного субсидирования:
- сначала из средств федерального бюджета будут выделяться средства на уплату семьями с детьми первоначального взноса по программе материнского капитала на приобретаемое жилье в размере не менее 20% от его стоимости;
- затем государство будет субсидировать банкам и АИЖК разницу между рыночной процентной ставкой по ипотечным кредитам и ставкой не более 12%, по которой населению выдается ипотека с государственной поддержкой.
Можно ли материнским капиталом погасить кредит в банке?
Стандартный пакет документации для оформления:
- сертификат и его ксерокопия;
- справка 2 – НДФЛ о доходах за год;
- справка из ПФ об остатке на счете средств МСК;
- удостоверение личности;
- справки о доходах других членов семейства;
- договор покупки недвижимости;
- документация на приобретаемое жильё;
- когда на детей часть недвижимости не оформляется сразу необходимо нотариально заверенное обязательство о том, что в течение месяца недвижимость будет переоформлена.
На правовом уровне ипотека регулируется Федеральным законом № 102-ФЗ от 16.07.1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)». В залог может предоставляться не только жилье, но и земельный участок, предприятие либо другое имущество.
Таким образом, как видно из рассмотренного материала, оформление подобного кредита требует определенных затрат времени и сил, однако при соблюдении всех формальностей является вполне реальным. Материнский капитал (далее – МК) может быть первоначальным взносом (далее – ПВ), и, если МК составляет 15% от стоимости покупаемой квартиры, то (!) собственных наличных средств больше не нужно.