Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Эксперт: От чего зависит размер осаго». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Из данной статьи вы узнаете, как провести самостоятельный подсчет стоимости страхового полиса ОСАГО, используя формулу расчета ОСАГО.
Больше всего автолюбители не довольны тем, что страховые компании отказываются оформлять полис ОСАГО без дополнительных, абсолютно не нужных автовладельцу услуг (например страхование жизни, недвижимости и проч.). Официально вам могут ответить, что закончились бланки или будут испытывать ваше терпение в огромных очередях. У меня складывается мнение, что страховые компании тянут время и ждут вступления в силу новых тарифов, а точнее увеличения базовых ставок, которые должны вступить в силу с 12 апреля 2015 года, а также изменения региональных коэффициентов, которые будут увеличены с 01 апреля — первого дня вступления в силу новых лимитов по выплатам, т.е. всеми путями стремятся сократить продажи «дешевых» полисов.
На расчет стоимости страховки влияет также дисциплинированность водителей. В этом случае за отправную точку принимается показатель КБМ, зависящий от аккуратности водителей. Он находится в пределах 0,5 – 2,4: год езды без аварий дает страхователю скидку в 5 процентов от изначальной цены полиса. Таким способом дисциплинированные водители поощряются государством и страховыми фирмами.
Содержание:
От чего зависит стоимость ОСАГО — как рассчитывается?
Для того, чтобы правильно и с наименьшими затратами получить страховку, следует вдумчиво изучить этот вопрос. Дело в том, что сумма страховки абсолютно индивидуальна, на неё влияют определенные факторы.
Но иногда все же происходят сбои, и водитель теряет свои скидки. Например, собственник машины всегда страховал в одной компании, но потом решил перейти в другую. И при подсчете стоимости полиса в новой компании сумма выходит гораздо больше. При такой проблеме водителю необходимо обратиться в РСА для того, чтобы вернуть все свои скидки.
Получается, что в подобной ситуации определить территориальный коэффициент просто невозможно. Стоит ли ожидать дальнейшего изменения Кт? Не исключено, что рано или поздно Центробанк РФ будет вынужден вновь корректировать тарифы с учетом региональных особенностей.
От чего зависит коэффициент скидки по ОСАГО
Документ, являющийся обязательным для каждого человека, имеющего водительские права – это страховой полис ОСАГО – гарантированная защита в случае непредвиденных ситуаций.
С января 2017 года владельцы автомобилей, грузовиков, мотоциклов, у которых есть полис ОСАГО, платят за базовый пакет услуг страховщика гораздо дороже, чем ранее.
По закону страховые компании не имеют права занижать или завышать премию по договору. Все страховые компании, которые обладают лицензией на предоставление данной услуги, пользуются системой РСА. После заключения договора ОСАГО компания в течение пяти дней предоставляет информацию о соглашении в базу РСА. Таким образом, цена во всех страховых компаниях должна быть одинакова. Если сотрудники утверждают, что могут предложить приобрести договор по более низкой цене, то стоит задуматься о подлинности таких полисов. Обычно мошенники предлагают страхователям полисы по цене в два раза ниже обычной. Но поддельный полис не защитит в случае дорожно-транспортного происшествия. Поэтому для того чтобы избежать проблем, нужно ознакомиться с лицензией страховой компании и только после этого заключать договор.
Что влияет на стоимость ОСАГО? Формула расчета
Недавно задался подобным вопросом в связи с необходимостью продлить полис ОСАГО. Признаюсь, наверное как и многие, каждый год просто приходил в страховую, предоставлял необходимые документы, платил деньги (сколько насчитает страховая) и довольный уезжал с новым полисом.
От чего зависит стоимость ОСАГО в Росгосстрахе? Организация является крупнейшей страховой компанией на финансовом рынке РФ. У нее множество клиентов, которые приходят за полисами из года в год.
Кроме того, было упразднено ограничение объема суммарной ответственности страховой компании. Именно поэтому существенно выросла стоимость полиса ОСАГО.
Также в документе указано, что базовую ставку страхового тарифа страховщик определяет самостоятельно по каждой категории ТС в пределах, которые устанавливает Приложение 1 к Указанию.
Узнать стоимость полиса можно самостоятельно, для этого существует формула расчета ОСАГО, состоящая из показателей, принятых государственным законодательством.
Полис по ОСАГО действует столько времени, на сколько был заключен страховой договор. Стандартные договора заключаются сроком на год, но при желании водители могут ограничиться страхованием и на меньшие сроки, минимальный из которых составляет 3 месяца. При этом у них есть возможность при необходимости продлевать свои полисы.
Иномарки, возраст которых превышает 7-9 лет и автомобили отечественного производства старее 5-6 лет не допускаются на КАСКО. Критерии КАСКО:
- Стоимость личного транспорта, напрямую влияющая на размер выплат.
- Противоугонная современная система, установленная на автомобиле, она немного понизит стоимость страховки. А некоторые машины типа Honda, Toyota и Chevrolet вообще не страхуются без такой охраняемой системы, так как являются самыми угоняемыми автомобилями.
- Автовладелец, его возраст и водительский стаж. Опытность водителя говорит о меньшей вероятности несчастного случая.
- Праворульная машина. Объяснение простое – трудный поиск запчастей. Некоторые компании откажут сразу в страховании, а другие потребуют дополнительной надбавки, причем весьма большой.
- Размер франшизы, то есть суммы, выплачиваемую водителем самостоятельно. Иногда компании не дают выбрать и предлагают всего одну франшизу.
- Срок эксплуатации автомобиля. Страховщики привыкли занижать цены на поддержанные машины. За первый год использования машины теряется 1/5 часть от её цены, за второй год около 15%, а за последующие – по 10%.
Так, транспорту с объемом менее 50 лошадиных сил присваивается коэффициент 0,6; от 50 до 70 – 0,9; от 70 до 100 – 1; от 100 до 120 – 1,2; от 120 до 150 – 1,4; свыше 150 – 1,6. При этом мощность двигателя конкретного автомобиля можно узнать, заглянув в документы на машину (ПТС-ке, СТС-ке).
И самое главное – быть аккуратными на дорогах и обходиться без дорожных происшествий, чтобы спустя несколько лет скидка по КБМ была существенной.
На ОСАГО стоимость страховки везде примерно одинакова, потому что тарифы утверждены государством. Критерии, влияющие на стоимость ОСАГО:
- Место регистрирования автомобиля. Для города страхование будет выше, чем для поселка или деревни.
- Прошлые страховые выплаты или административные нарушения на водительской практике. Если ранее водителю не производились выплаты, то с каждым годом страховка уменьшается.
- Количество водителей автомобиля, несущих ответственность за него. Чем меньше водителей – тем меньше стоимость страховки.
- Срок службы автомобиля (влияние незначительное).
- Стаж водителя, наличие у него пенсионного удостоверения или статуса инвалида. При таких условиях цена на страховку будет снижена.
Указанное условие вполне логично, ведь за время следования от места покупки до места регистрации автомобиль может проехать не один регион.
Недавно задался подобным вопросом в связи с необходимостью продлить полис ОСАГО. Признаюсь, наверное как и многие, каждый год просто приходил в страховую, предоставлял необходимые документы, платил деньги (сколько насчитает страховая) и довольный уезжал с новым полисом. Но в последние время число жалоб на работу страховых компаний стало расти, и это стало поводом разобраться в их работе, правах и обязанностях.
Как не потерять свой Бонус-Малус
Вполне возможно, что в ближе к концу 2017 года стоимость полиса ОСАГО в отдельных субъектах РФ вновь подвергнется изменению. Однако пока сложно спрогнозировать подобные шаги, которые во многом зависят от убыточности вида в российских городах.
От чего зависит стоимость ОСАГО у разных страховщиков? Каждая страховая компания вправе устанавливать свою базовую ставку для расчета цены, потому что влияет на стоимость ОСАГО в первую очередь установленный тариф. Для легковых автомобилей физических лиц такой тарифный коридор составляет 3 432 — 4118 рублей, для мотоциклов 867 — 1579 рублей, для грузовых транспортных средств с массой менее 16 тонн 3 509 — 4 211 рублей и т.д.
С учетом описанной выше информации несложно понять, от чего зависит стоимость страхования. Экономии средств можно добиться благодаря следующим советам:
- не стоит покупать без надобности автомашину с очень мощным двигателем;
- зарегистрировать транспорт на жителя региона с небольшим базовым тарифом;
- оформлять страховку на короткие сроки, если ТС используется только 3 месяца;
- воспользоваться ограниченным полисом.
Приобретая автомобиль, каждый покупатель хочет сразу подготовиться к непредвиденным обстоятельствам – денежным потерям в результате несчастных случаев. В современном мире страхование личного средства транспорта имеет довольно широкое распространение.
От чего зависит страховка на машину
С уменьшением срока страхования страховка не всегда оказывается выгодна, поэтому многие предпочитают пользоваться более длительным полисом. Затем, не менее важными критериями являются марка автомобиля, условия её хранения и использования, стиль вождения, возраст и стаж водителя. В общем, один из самых главных факторов – это стоимость машины.
Базовый тариф устанавливают в зависимости от вида ТС, юридического статуса автовладельца, цель использования автотранспортного средства. Также учитываются специальные коэффициенты. Факторы, влияющие на стоимость полиса КАСКО Фактор Комментарий Возраст водителя Возраст до 21 года и после 65 подразумевает повышающий коэффициент (статистка показывает, что данный возраст коррелирует с высокими показателями аварийности по вине водителей). Год выпуска ТС Чем старше автомобиль — тем дороже страховка. Автомобили старше 10 лет, как правило, не страхуются. И наоборот, страхование нового автомобиля — обязательное условие по большинству автокредитов. Стаж водителя Водительский стаж является понижающим стоимость страховки фактором. Кроме того, при благополучной страховой истории (безаварийное вождение) по ОСАГО некоторые страховщики предоставляют скидку по КАСКО.
От чего зависит стоимость ОСАГО
Кроме того штрафы за подобные нарушения просто смешные! Недавно в новостях говорили, что одна их страховых за подобные действия была оштрафована на 50 000 руб. Для федерального страхового агента это просто пыль.
Порядок расчета стоимости страховки ОСАГО прописывается в Указаниях Центробанка РФ №604 от 20 марта 2015 года. Законом устанавливается единая методика расчета стоимости страхового полиса для всех страховщиков.
Речь идет о случаях, когда страховая выплата по ОСАГО с учетом износа деталей не восполняет расходы на ремонт поврежденного автомобиля.
В онлайн-калькуляторе ОСАГО нужно просто ввести необходимые данные в определенном порядке, заполняя пункты на выбранном сервисе.
- Первый пункт – параметры транспортного средства. Для начала расчета, указывается тип используемого транспортного средства и число человек, имеющих доступ к управлению. Дополнительно вводятся данные о мощности автомобиля и дата выпуска.
- Следующий этап – данные о водителях. Требуется ввод наименования населенного пункта для физического лица или место где зарегистрирована машина, для юридических лиц. Предоставляются данные о стаже и возрасте водителей.
- Третий шаг – подсчет коэффициента бонус-малус. Указываются данные всех водителей и проводятся по базе РСА. Этот пункт можно использовать после первичного подсчета.
- Четвертый шаг – обозначение особых условий. Необходимо указать на какой срок оформляется страховка, где зарегистрирован автомобиль.
- Последним этапом является выбор программы.