Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Эксперт: В каком случае не вернуть страховку по автокредиту». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Страхование жизни реже требуется банками при выдаче займа и является мерой добровольной. Сталкиваясь с обязательством застраховать себя и автомобиль, каждый заемщик решает самостоятельно, стоит ли идти на подобные условия кредитования.
Потребитель доказывает, что услуга по страхованию навязана банком, не выбиралась добровольно. В таком случае соглашение будет признано недействительным. Кредитное учреждение обяжут вернуть уплаченную сумму. При оформлении кредита на покупку автомобиля финансовые организации часто настаивают на оформлении страхования, ведь это существенно снижает их риски, а также обеспечивает финансовую безопасность заемщикам.
Содержание:
Особенности возврата страховки через суд
В договоре страхования может быть установлен такой размер, как: стоимость автотранспортного средства на авторынке, принятая на день подписания соглашения; общая сумма, оформляемая заемщиком в долг у банка; сумма остатка кредитной задолженности в виде процентов.
При обращении в суд заемщик должен руководствоваться статьей «О правах потребителей», запрещающей навязывание одной услуги при приобретении другой. Также права заемщика защищает статья 958 Гражданского Кодекса Российской Федерации, в которой указана возможность отказа от договора страхования при прекращении надобности.
Как вернуть деньги, в случае если вы не нуждаетесь в данной страховке, и возможно ли это? Об этом расскажем в этой статье.
Возврату страхование автокредита подлежит в течение 10 дней с момента регистрации заявления клиента – наличными или безналичным переводом.
Если заемщик подписывает договор, в котором однозначно говорится о невозможности возврата выплат по страховке в случае досрочного погашения кредита, переплаченная за неиспользованный срок кредита страховая сумма возмещена не будет. При оформлении автокредита кредитные организации выдвигают требования обязательного наличия полиса КАСКО, а также страхования жизни и здоровья заемщика. Данная мера позволяет банкам снизить риски невозврата заемных средств, а также обеспечивает финансовую защиту заемщикам при наступлении тех или иных страховых случаев.
Банк предварительно одобряет заем. Потребитель вносит предоплату за автомобиль, затем обращается в кредитное учреждение для подписания документов. На этой стадии выясняется, что существенную часть заемных средств составляет страховка. Сотрудники банка информируют, что заем одобрен только на таких условиях.
Автомобиль является очень удобным средством для транспортировки в современном мире. Практически в каждой семье есть хотя бы один автомобиль. Многие люди стремятся не просто приобрести автомобиль, а купить дорогую и комфортную модель, которая не всегда по карману автолюбителям. В этой ситуации приходится прибегать к займу в банке.
Это обязательное ОСАГО, добровольное КАСКО, страхование жизни и здоровья водителя. Так ли необходимо автолюбителю защитить риски повреждения машины, но и своей жизни?
Поэтому банки, пользуясь законами, обязательно добавляют такой страховой продукт, как каско. При этом все вопросы по оформлению, пролонгации полиса возлагают на клиента банка, приписывая в договоре возможные штрафные последствия, если договор будет расторгнут или не пролонгирован.
Кроме того, если на момент отказа от полиса договор страхования уже вступил в силу, часть премии будет высчитана (за количество дней, в течение которых оказывалась услуга).
Согласно ст. 958 Гражданского Кодекса клиент вправе рассчитывать на возврат денежных средств в случае прекращения надобности в услуге. При полном погашении автокредита в надлежащий срок или при полном досрочном погашении, заемщик, оплативший полис страхования жизни за весь период кредитования, может вернуть часть страховых взносов за неиспользуемый период. Возврат средств может быть осуществлен в следующих случаях:
- При условии расторжения договора страхования жизни в связи с прекращением надобности. Нужно учитывать, что досрочное расторжение договора страхования при наличии задолженности по автокредиту, может послужить поводом для истребования финансовым учреждением полного погашения и закрытия кредитной линии. Поэтому возврат возможен лишь в случае полностью погашенного займа на покупку автомобиля.
- В случае принудительного навязывания страховки при оформлении кредита. Отказ от страхования жизни и возврат ранее уплаченной стоимости полиса личного страхования возможен при условии наличия в кредитном договоре пунктов, регламентирующих данную процедуру, либо в судебном порядке, если клиент сможет доказать факт навязывания услуги при оформлении автокредита. Так как вернуть страховку жизни по автокредиту достаточно сложно, рекомендуется внимательно читать соглашение перед его подписанием.
Оформление ОСАГО — обязательная мера при покупке и использовании автомобиля. Полис позволяет защитить автовладельца от возможных расходов в случаях ДТП или поломок по вине посторонних лиц.
С одной стороны, законодательство рассматривает КАСКО как добровольное страхование, и никто не может заставить или принудить гражданина оформить его.
Банк не допускает предоставление полисов, выпущенных разными страховыми компаниями. С чем это связано неизвестно, остается только догадываться, но часто банкиры сотрудничают тесно со страховщиками, а потому проблем с согласованным оформлением не возникает.
Соответственно, первым делом, при желании вернуть средства, уплаченные за КАСКО, заемщик должен ознакомиться с текстом договора на страхование. В идеале делать это следует до его заключения и подбирать страховую компанию, которая отвечает требованиям заемщика (например, предусматривает возможность досрочного расторжения договора с возвратом уплаченных средств).
В настоящее время банки предлагают самые различные схемы кредитования, предусматривая в ряде случаев условие обязательного страхования, когда речь идет о приобретении недвижимого и движимого имущества. Требование банка о страховании по автокредиту — вполне оправданная мера в отношении приобретаемого автомобиля.
Передать соответствующую заявку в страховую компанию можно лично или по почте. При посещении филиала компании клиенту необходимо взять с собой паспорт, договор страхования и дополнения к нему, а также документы, подтверждающие оплату взноса.
За ее отсутствие у водителя предусмотрены штрафные санкции. Остальные виды добровольны. В том числе и страховка жизни и здоровья.
На вопрос, можно ли вернуть страховку по автокредиту, нельзя с абсолютной уверенностью ответить утвердительно, так как в некоторых случаях «период охлаждения» не работает. Если заёмщик оформлял полис непосредственно в банке, присоединившись к договору комплексного страхования, финучреждение, выступающее посредником, может отклонить заявление клиента на законных основаниях. Это необязательная услуга. Она является добровольной, и оформляется в случае, если заемщик на добровольной основе изъявил желание быть застрахованным. То есть на момент оформления договора у клиента банка есть полное право отказаться от страховки жизни и здоровья. Но после подписания документа вступают в силу те правила и обязанности, которые прописаны в договоре или в общих правилах страхования выбранной вами страховой компании.
Статья №958 ГК РФ говорит о том, что страхователь вправе отказаться от договора страхования в случае, если:
- застрахованное имущество уничтожено, но не благодаря произошедшему страховому случаю (то есть в случае автокредитования – не в случае ДТП);
- надобность в услуге отпала (в данном случае – автокредит погашен).
Это говорит о том, что перед оформлением банк обязан показать клиенту, что страховщик аккредитован, имеет лицензию и свидетельство о регистрации юрлица. Специалисты юридической практики по автострахованию КАСКО рекомендуют учитывать рекомендации, когда автомобилист будет обсуждать стоимость страховки. Размеры страховых могут колебаться в зависимости от того, что принимается за размер оценки стоимости объекта, который следует застраховать.
Что делать, если страховая компания отказывает в возврате премии?
В наших статьях мы рассматриваем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай носит индивидуальный характер.
Расторжение страхового соглашения является неотъемлемой частью процедуры истребования ранее уплаченных взносов. Для того, чтобы прекратить действие соглашения необходимо обратиться в страховую компанию со следующими документами:
- заявление о расторжении договора страхования жизни;
- копия договора займа на покупку автомобиля;
- документ, подтверждающий факт досрочного погашения автозайма.
Год назад в России заработал «период охлаждения» – срок, на протяжении которого физлицо может разорвать договор со страховщиком, в том числе и при оформленном автокредите. Возврат страхования жизни при автокредите возможен только при условии своевременного обращения клиента к страховщику – в течение 5 рабочих дней с момента оформления полиса.
При обращении за кредитом потребитель ориентируется на собственную выгоду, на наименьший процент. Часто наиболее лучшие предложения с точки зрения финансов таят в себе подвох.
Несмотря на то что полисы страхования оформляются на весь период использования кредитных средств, у заемщика существует возможность возврата уплаченных взносов при соблюдении определенных условий и своевременно принятых мерах. Зная, как вернуть страховку после выплаты автокредита, клиент сможет получить большую часть уплаченного взноса в случае досрочного погашения кредитных обязательств.
Многие, подписывая целый ряд документов при оформлении договора, забывают ознакомиться в полной мере, что именно оформляют. И часто, уже после подписания всех документов, через некоторое время обнаруживают, что дополнительно были оформлены договоры страхования. А сумма премии напрямую зависит от стоимости кредита и порой может составлять от 10 000 до 100 000 рублей. Можно ли в этом случае отказаться от страхования и как вернуть страховку по автокредиту?
После введения обязательности полиса ОСАГО, пострадавшей стороне стало значительно проще получить денежные средства на восстановление или ремонт автомобиля.